理赔，你应该这样做 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

保险理赔是判断保险产品质量、实现保险产品价值的关键，在保险的实际理赔过程中，对大多数非法律与金融专业的保险购买者来说，如何维护自己的权益，在出险后获得应得的补偿，是一个棘手而关键的问题，但这些关键问题却恰恰是保险产品投资者教育中缺失的部分。本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验，对保险理赔中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及专业理赔问题进行了简洁、清晰的说明，使读者可以快速掌握保险理赔的原理，读懂保险合约，避开理赔陷阱，明明白白买保险，清清楚楚拿到理赔款。

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推荐序一

推荐序二

推荐序三

章　理赔

不愿发生，却需要了解的4个要点?/??1

节　赔偿和给付，它们是一个意思吗　1

第二节　理赔的时效和程序，你需要注意的那些事　8

第三节　理赔的资料，手把手教你准备　19

第四节　理赔的稽核，保险恶意欺诈不可取　28

第二章　意外险

不是所有的“意外”都能理赔?/??40

节　意外：你对“意外”认知真的准确吗　40

第二节　猝死：在意外险中到底能不能获赔　48

第三节　除外责任为什么是保险常见的拒赔理由　55

第四节　意外险理赔实录一：一场事故，痛失亲人，

交通安全人人有责　64

第五节　意外险理赔实录二：刑拘！骗保被判11年　69

第六节　意外险理赔实录三：意外摔伤身故，保险公司

却不予赔付，究竟是为什么　75

第七节　意外险理赔实录四：产后抑郁酿成悲剧，少儿

意外险是否会赔付　81

第三章　医疗险

理赔似乎没有想象中的那么难?/??88

节　补偿原则：保额那么高，却赔得那么少　88

第二节　免赔额：小风险自留，大风险交给保险　93

第三节　责任免除：医疗保险中的8大约定免责事由　97

第四节　医保目录：你需要知道的医疗险赔付范围　106

第五节　医疗险理赔实录一：异地就医无法报销？

2岁宝宝患肺炎，获理赔3700元　113

第六节　医疗险理赔实录二：医疗保险千千万，

适合你的只有你知道　122

第七节　医疗险理赔实录三：发票金额跟实际金额

对不上？揭秘赔付小要点　126

第八节　医疗险理赔实录四：病痛来临时，

“要钱”还是“要命”　132

第四章　重疾险

忽视这几点，理赔损失几十万元?/??137

节　得了癌症却不赔，不要用名字来判断重疾　137

第二节　首次发生并确诊能赔，首次发生或确诊拒赔　149

第三节　重疾险纠纷：宽限期内就诊、复效期内确诊

是否理赔　157

第四节　重疾险理赔实录一：3岁女童患白血病，

保费90元，获赔30万元　161

第五节　重疾险理赔实录二：夫妻互保豁免，给对方

稳稳的安全感　167

第六节　重疾险理赔实录三：新一代女性杀手

“乳腺癌”，绝处何以逢生　171

第七节　重疾险理赔实录四：关爱父母，

从一份特定重疾险开始　178

第五章　寿险

意外险和寿险都有身故赔付，有必要买两份吗?/??184

节　身故保额限制：为什么孩子的身故保额会有

限制　184

第二节　责任免除：自杀可以理赔吗　197

第三节　寿险理赔实录一：一家之主倒下，定期寿险

百万理赔金到账，给家庭带来新的希望　206

第四节　寿险理赔实录二：年轻人加班猝死，定期寿险

怎么赔　212

第五节　寿险理赔实录三：为1000万元杀夫骗保，

保险公司赔还是不赔　220

第六节　寿险理赔实录四：银行保安中枪导致全残，

寿险怎么赔　225

第六章　车险

这样做才能快速解决问题?/??231

节　有人受伤了，请保持冷静　231

第二节　要申请理赔，应如何准备资料　235

第三节　如何有效地和保险公司沟通　242

小雨伞保险经纪是经中国银保监会批准成立的全国性保险经纪平台，以“明白买、放心赔”的品牌主张，为用户提供优质的保险产品和协助理赔、售后等服务。公司团队主要成员由从事互联网10年以上的行业精英以及深耕保险行业的专业人士组成。目前该公司已与中国平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险等国内多家专业的大型保险公司紧密合作，其母公司手回科技集团先后获得红杉资本、信天创投、经纬中国、天士力资本投资，并斩获亚洲银行家全球金融科技八强、毕马威中国领先金融科技50强等多个行业奖项。

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编辑推荐

破解理赔难点，梳理理赔全流程

明明白白买保险，清清楚楚拿到理赔款

前言

推荐序一

明白买、放心赔，踏实做好保险服务

小雨伞保险经纪创始人兼执行董事　光耀

2020年，小雨伞保险经纪团队编写了一本教普通消费者如何购买保险的图书《做自己的保险规划师，明明白白买保险》，获得了行业同仁以及消费者非常多的正面评价，这是激励我们筹划第二本保险科普图书的动力。

2021年，经过详细的论证和思考，我们重新梳理了小雨伞保险经纪的口号—“明白买、放心赔”，因为我们深刻地知道，保险选购和保险理赔同等重要。于是，当我和团队开始筹划第二本保险科普图书时，我们以“传递保险理赔基础知识”为锚点。经过近两年的时间，《理赔，你应该这样做》终于揭开面纱，与大家见面了。

曾几何时，保险被认为是被卖出去的，整个行业在一定程度上存在“重营销、轻理赔”的状况。保险本身的特殊性决定了保险理赔发生的频次较低，因而保险理赔体验也不像普通商品那样容易产生获得感，从而导致大众对保险理赔知识的了解不够。我个人深知保险既属于金融业，也属于服务业。从服务角度来讲，准确、高效地解决客户的问题是行业重要的环节。小雨伞保险经纪从成立以来，就非常重视客户的售后、理赔体验问题。在过往近10年的公司成长历史中，团队同事处理了各种各样的理赔案件。同时，小雨伞保险经纪还与多家保险公司达成合作，对于部分小额医疗险理赔案件，经用户理赔授权后，小雨伞保险经纪会给用户先行垫付小额理赔款，这个服务体系我们定义为“闪赔”。经过几年的运行，“闪赔”服务已成为平台用户反馈好的服务之一。在理赔环节，小雨伞保险经纪还聘请了第三方专业保险公估公司—百泓保险公估公司负责检验、查勘、估损理算等专业工作。

小雨伞保险经纪一直聚焦人身险，在人身险理赔上积累了丰富的经验，于是我们把过往比较典型的理赔案例整理为理赔实录。在本书的章节安排上，重点聚焦人身险的理赔内容，包括意外险、医疗险、重疾险、寿险四章，后一章还补充了部分车险理赔内容。本书的完成也要感谢创信保险销售有限公司专业同事的支持，他们为本书成文定稿贡献了宝贵的理赔实录案例，希望本书能让各位读者有所收获。

推荐序二

做高质量的保险科普

中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长

《中国农村金融》杂志社党委书记、社长　朱进元

很荣幸受小雨伞保险经纪创始人光耀先生的邀请，为《理赔，你应该这样做》一书作序。

首先，我欣赏这本书的实用性。对于保险消费者，《理赔，你应该这样做》是一本很实用的书。很多情况下，消费者感觉“理赔难”，是因为理赔资料准备不齐全，导致保险公司不能顺利进入理赔程序。究其原因，一方面是保险公司讲解不到位，服务不够细致，另一方面是消费者在准备材料时手忙脚乱、丢三落四。本书特别在章用一节的篇幅教给消费者如何准备理赔资料，即“理赔的资料，手把手教你准备”。资料备齐了，消费者不用一趟又一趟地跑，理赔也就不难了。本书从第二章到第六章，分别介绍了意外险、医疗险、重疾险、寿险和车险。这里没有按照专业教科书上保险险种的分类展开论述，而是选择保险消费者日常接触较多的险种进行介绍，可谓用心良苦。

其次，我欣赏这本书的科普性。光耀说，这是一本关于保险理赔的科普书。我很认同。

保险是科学吗？我认为是。

保险建立在大数法则的基础之上，它本身就是一门科学。人们运用这门科学来应对人身风险和财务风险。人类在面对风险时，有很多种解决方案，保险不是的，却是尤其独特、科学的制度安排。

理赔是保险这一科学制度安排中不可或缺的一环。在理赔过程中，保险人依约履行保险责任，被保险人或受益人依约享受保险权益，理赔使保险分散风险、实行经济补偿这一基本功能得以实现。

理赔需要科普吗？我认为很有必要。

随着社会文明程度不断提高，保险普及程度也不断提高；由于保险普及程度提高，理赔被越来越多的人认知。如果这时候没有准确、专业的科普，错误的信息就会左右人们的意识。而错误的信息一旦被接受，想要扭转就要付出非常大的代价。

在相当长的一个时期，人们提到保险，就会谈到“理赔难”。理赔难，有保险公司服务不到位的原因，也有保险消费者缺乏保险知识、对理赔存在误解的一面。保险公司创新服务固然重要，帮助消费者树立正确的理赔观念也不能忽视。因此，保险业内的专业人士有必要从数量、质量和可及性等方面，去满足大众对于正确理赔知识的渴求。正确知识缺位，就给了伪科学传播的空间；正确知识武装了消费者的头脑，各种谣言就会不攻自破。

因此，我非常高兴看到一本由专业人士撰写的保险理赔科普读物。这说明保险业内人士意识到了保险科普的重要性，意识到除了做好保险业务，保险科普也是保险人的应尽之责。

认识到保险科普的重要性之后，提升保险科普的能力同样重要。保险作为一种科学的制度安排，有许多专用名词。这些专用名词用于业内人士之间的交流毫无障碍，可对于普通保险消费者却可能是“天书”。将“天书”翻译成广大保险消费者可以理解的语言，这是保险科普人要具有的一种能

书籍介绍

保险理赔是判断保险产品质量、实现保险产品价值的关键，在保险的实际理赔过程中，对大多数非法律与金融专业的保险购买者来说，如何维护自己的权益，在出险后获得应得的补偿，是一个棘手而关键的问题，但这些关键问题却恰恰是保险产品投资者教育中缺失的部分。本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验，对保险理赔中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及专业理赔问题进行了简洁、清晰的说明，使读者可以快速掌握保险理赔的原理，读懂保险合约，避开理赔陷阱，明明白白买保险，清清楚楚拿到理赔款。