华图2014银行业从业资格考试教材讲义、真题、预测三合一个人理财（2014年最新版）((附上机模拟考试系统光盘) 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

第一章中国银行体系概况1

本章知识框架图1

2013新教材变化1

本章知识点精讲3

第一节中央银行、监管机构与自律组织3

第二节银行业金融机构5

本章预测试题9

参考答案及解析14

第二章银行经营环境19

本章知识框架图19

2013新教材变化19

本章知识点精讲19

第一节经济环境19

第二节金融环境21

本章预测试题24

参考答案及解析30

第三章银行主要业务35

本章知识框架图35

2013新教材变化35

本章知识点精讲36

第一节负债业务36

第二节资产业务39

第三节中间业务44

本章预测试题50

参考答案及解析57

第四章银行管理63

本章知识框架图63

2013新教材变化63

本章知识点精讲65

第一节公司治理65

第二节资本管理66

第三节风险管理71

第四节内部控制74

第五节合规管理75

第六节金融创新77

本章预测试题78

参考答案及解析83

第五章银行业监管及反洗钱法律规定88

本章知识框架图88

2013新教材变化88

本章知识点精讲89

第一节《中国人民银行法》相关规定89

第二节《银行业监督管理法》相关规定90

第三节违反有关法律规定的法律责任91

第四节反洗钱法律制度93

本章预测试题95

参考答案及解析101

第六章银行主要业务法律规定106

本章知识框架图106

2013新教材变化106

本章知识点精讲107

第一节存款业务法律规定107

第二节授信业务法律规定109

第三节银行业务禁止性规定111

第四节银行业务限制性规定112

本章预测试题112

参考答案及解析118

第七章民商事法律基本规定123

本章知识框架图123

2013新教材变化124

本章知识点精讲125

第一节民事权利主体125

第二节民事法律行为和代理125

第三节担保法律制度127

第四节公司法律制度131

第五节票据法律制度132

第六节合同法律制度133

本章预测试题134

参考答案及解析143

第八章金融犯罪及刑事责任150

本章知识框架图150

2013新教材变化150

本章知识点精讲151

第一节金融犯罪概述151

第二节破坏金融管理秩序罪152

第三节金融诈骗罪154

第四节银行业相关职务犯罪155

本章预测试题156

参考答案及解析161

第九章概述及银行业从业基本准则166

本章知识框架图166

2013新教材变化166

本章知识点精讲166

第一节《银行业从业人员职业操守》概述166

第二节银行从业基本准则167

本章预测试题168

参考答案及解析171

第十章银行业从业人员职业操守的相关规定174

　　一、个人理财概述

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

①评估理财环境和个人条件。

②制定个人理财目标。

③制定个人理财规划。

④执行个人理财规划。

⑤监控执行进度和再评估。

二、银行个人理财业务的概念（★★★★★）

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

【真题1-1】（2012年单项选择题）（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A. 个人贷款B. 个人理财

C. 公司理财D. 理财筹划

【答案】 B

【名师详解】

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

三、银行个人理财业务分类（★★★）

（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

1.理财顾问服务

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

2.综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。

（二）按照客户类型可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

【真题1-2】 （2011年单项选择题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A. 理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务

B. 理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务

C. 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务

D. 理财顾问服务和综合理财服务

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节银行业从业人员与客户

第二节银行业从业人员与同事

第三节银行业从业人员与所在机构

第四节银行业从业人员与同业人员

第五节银行业从业人员与监管者

本章预测试题

参考答案及解析

附录一

重要公式汇总

附录二

新大纲增改知识点强化训练题

参考答案及解析

附录三

2013年6月银行从业人员资格认证考试——公共基础真题

参考答案及解析

第一章银行个人理财业务概述

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节银行个人理财业务的概念和分类

第二节银行个人理财业务发展和现状

第三节银行个人理财业务的影响因素

第四节银行个人理财业务的定位

本章预测试题

参考答案及解析

第二章银行个人理财理论与实务基础

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节银行个人理财业务理论基础

第二节银行理财业务实务基础

本章预测试题

参考答案及解析

第三章金融市场和其他投资市场

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节金融市场概述

第二节金融市场的功能和分类

第三节金融市场的发展

第四节货币市场

第五节资本市场

第六节金融衍生品市场

第七节外汇市场

第八节保险市场

第九节贵金属及其他投资市场

本章预测试题

参考答案及解析

第四章银行理财产品

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节银行理财产品市场发展

第二节银行理财产品要素

第三节银行理财产品介绍

第四节银行理财产品发展趋势

本章预测试题

参考答案及解析

第五章银行代理理财产品

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节银行代理理财产品的概念

第二节银行代理理财产品销售的基本原则

第三节基金

第四节保险

第五节国债

第六节信托

第七节黄金

本章预测试题

参考答案及解析

第六章理财顾问服务

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节理财顾问服务概述

第二节客户分析

第三节财务规划

本章预测试题

参考答案及解析

第七章个人理财业务相关法律法规

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节个人理财业务活动涉及的相关法律

第二节个人理财业务活动涉及的相关行政法规

第三节个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

本章预测试题

参考答案及解析

第八章个人理财业务管理

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节个人理财业务合规性管理

第二节个人理财资金使用管理

第三节个人理财业务流程管理

本章预测试题

参考答案及解析

第九章个人理财业务风险管理

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节个人理财的风险

第二节个人理财业务面临的主要风险

第三节产品风险管理

第四节操作风险管理

第五节销售风险管理

第六节声誉风险管理

本章预测试题

参考答案及解析

第十章职业道德和投资者教育

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节个人理财业务从业资格简介

第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德

第三节个人理财投资者教育

本章预测试题

参考答案及解析

附录一

《个人理财》重要公式汇总

附录二

新大纲增改知识点强化训练题

参考答案及解析

附录三

银行业从业人员资格认证考试——2013年6月个人理财真题

参考答案及解析

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　　一、个人理财概述

　　个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　个人理财过程大致可分为五个步骤。

　　①评估理财环境和个人条件。

　　②制定个人理财目标。

　　③制定个人理财规划。

　　④执行个人理财规划。

　　⑤监控执行进度和再评估。

　　二、银行个人理财业务的概念

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

　　目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

　　个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　【真题1-1】（2012年单项选择题）（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　A.个人贷款B.个人理财

　　C.公司理财D.理财筹划

　　【答案】B

　　【名师详解】个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　三、银行个人理财业务分类

　　（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

　　1.理财顾问服务

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

　　2.综合理财服务

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。

　　（二）按照客户类型可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务

　　从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

　　【真题1-2】（2011年单项选择题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

　　A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务

　　B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务

　　C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务

　　D.理财顾问服务和综合理财服务

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   华图2015中国银行业专业人员职业资格考试专用教材银行业法律法规与综合能力讲义、真题、预测三合一

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   中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷银行业法律法规与综合能力*后8套题

   中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷银行业专业实务个人贷款*后8套题

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前言

　　中国银行业从业人员资格认证简称CCBP。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试的认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。

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　　由于编者水平有限，书中难免有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

　　编委会

　　2013年7月

书籍介绍

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